融資擔(dān)保體系向“精、大、�！狈较虬l(fā)展
發(fā)布時(shí)間：2013-09-09 新聞來(lái)源：經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)
國(guó)務(wù)院辦公廳日前發(fā)布《關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》指出，建立健全主要為小微企業(yè)服務(wù)的融資擔(dān)保體系，以省（區(qū)、市）為單位建立政府主導(dǎo)的再擔(dān)保公司。此舉針對(duì)性很強(qiáng)，有助于促進(jìn)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)范發(fā)展，進(jìn)一步緩解中小企業(yè)融資難題。
融資擔(dān)保具有“花小錢，辦大事”的明顯效應(yīng)，在服務(wù)小微企業(yè)、“三農(nóng)”等國(guó)民經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)上具有獨(dú)特的作用。但經(jīng)過(guò)多年發(fā)展，目前我國(guó)融資擔(dān)保呈現(xiàn)“多、小、散”的局面，不僅擔(dān)保機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本額度不大、放大倍數(shù)低、擔(dān)保能力弱，而且行業(yè)“僧多粥少”，相當(dāng)一部分擔(dān)保機(jī)構(gòu)基本上沒(méi)有融資擔(dān)保業(yè)務(wù)。
從監(jiān)管方面來(lái)看，現(xiàn)階段我國(guó)融資擔(dān)保業(yè)仍實(shí)行屬地監(jiān)管。毋庸諱言，地方監(jiān)管部門一定程度上缺乏監(jiān)管所需的信息、資源、人才和經(jīng)驗(yàn)，并且行政權(quán)力和人情關(guān)系對(duì)監(jiān)管的干預(yù)也很難避免，監(jiān)管的獨(dú)立性、權(quán)威性和有效性受到很大制約。這也一定程度上導(dǎo)致一些融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)“不務(wù)正業(yè)”，從事民間借貸甚至高利貸等業(yè)務(wù)。
從風(fēng)險(xiǎn)防控來(lái)看，目前融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)內(nèi)部缺乏風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、轉(zhuǎn)移、對(duì)沖的有效措施，外部缺乏資金補(bǔ)充、風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)只能在內(nèi)部積聚，金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人難以信賴其承保及代償能力，也一定程度上限制其擔(dān)保能力和放大倍數(shù)。同時(shí)，融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)還從自身風(fēng)險(xiǎn)防控考慮，對(duì)代償和賠付設(shè)置重重條件，也影響到對(duì)債權(quán)人的代償及賠付效率。
融資擔(dān)保體系要增強(qiáng)服務(wù)小微企業(yè)的能力，就必須向“精、大、專”方向發(fā)展，不斷提高承保能力、議價(jià)能力、風(fēng)控能力。一方面，地方監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)通過(guò)加強(qiáng)準(zhǔn)入管理，提高融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)設(shè)立門檻；另一方面，應(yīng)通過(guò)財(cái)政出資建立再擔(dān)保體系，實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任掛鉤機(jī)制，用較高的再擔(dān)保體系準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)并通過(guò)市場(chǎng)的辦法來(lái)實(shí)現(xiàn)對(duì)機(jī)構(gòu)數(shù)量的管控，包括對(duì)現(xiàn)有融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擇優(yōu)劣汰。
針對(duì)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)“低效、限能”的問(wèn)題，一方面需要擔(dān)保機(jī)構(gòu)加強(qiáng)內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理，改革代償及賠付制度流程，提高經(jīng)營(yíng)效率；另一方面，需要再擔(dān)保體系發(fā)揮“增信、擴(kuò)能”作用，以政府信用背書、市場(chǎng)化運(yùn)作的方式，對(duì)符合資質(zhì)要求的擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)兜底或分擔(dān)，解決最終損失賠付和代償效率問(wèn)題。
在彌補(bǔ)有效監(jiān)管能力不足方面，也需要發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制的作用。比如，可通過(guò)設(shè)定擔(dān)保機(jī)構(gòu)加入再擔(dān)保體系的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、差異化定價(jià)政策，促進(jìn)其充實(shí)資本，提高素質(zhì)。再比如，可通過(guò)信息聯(lián)網(wǎng)，對(duì)加入再擔(dān)保體系的各擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理進(jìn)行適時(shí)監(jiān)督，對(duì)不規(guī)范行為給予提醒、調(diào)整責(zé)任分擔(dān)、再擔(dān)保費(fèi)定價(jià)懲戒直至剔除出再擔(dān)保體系等措施，規(guī)范其經(jīng)營(yíng)行為，促其自我完善和自我約束等。
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